西安國際港務區創新民營小微企業融資模式，面向符合條件的中歐貨運班列國際貿易的民營企業發布“央行·長安號票運通”，企業主憑自己的“長安號”國際貨運單(俗稱貨運車票)，可獲得年利率4.5%左右的融資貸款。西安國際港務區“央行·長安號票運通”今年9月29日發出了第一批“長安號”國際貨運商票并貼現。
一張國際貨運票解決小微物流企業融資難、融資貴難題，這種“貨幣政策+財政政策”同向發力服務中小企業的“國際物流運單融資”模式在全國尚屬首次。
“長安號”貨運量井噴式增長 物流貿易企業融資需求大
西安國際港務區以現有鐵路、公路等運輸手段為依托，在內陸形成海陸聯運的聚集地和結合點，既具有普通物流園區的基本功能，還具有保稅、倉儲、海關、邊檢、商檢、檢疫、結匯銀行等國際港口所具有的多種功能。
2018年中歐班列“長安號”共開行1235列，重載率、貨運量和實載開行量均位居全國第一，累計貨運量120.2萬噸。2019年1-8月中歐班列長安號共開行1275列。在中歐班列長安號貨運量井噴式增長的背后，是物流和貿易企業特別是小微企業對資金需求的渴望。
陜西眾聯豪運國際物流有限公司副總經理申立剛申立剛說：“我們企業是做國際物流和貿易的小微民營企業，資金非常有限。我們企業的貸款通常需要向商業銀行以固定資產抵押才能獲得，且貸款利息非常高，加大了我們墊付運費的成本。其次，我們要開100萬元國際貿易信用證，商業銀行首先要把我們公司賬戶上的100萬元鎖定，業務完成后才能解凍這100萬元，所以這樣我們的資金周轉非常慢，很被動。”
此類問題在民營物流貿易小微企業中很普遍存在，融資難度大、融資渠道少、融資成本高成為阻礙小微企業發展的一大難題。
打通央行、商行、擔保供應鏈為小微企業融資
為解決國際物流和跨境貿易企業的融資難題，西安國際港務區與人民銀行西安分行合作，聯手招商銀行西安分行、西安投融資擔保有限公司、陜西省信用再擔保有限公司，打造出“央行·長安號票運通”這種“貨幣政策工具定向引導+財政擔保政策防控風險+核心企業優質信用讓渡+商業銀行主動授信保貼”的“國際物流運單融資”模式。
西安國際港務區管委會招商三局副局長李明介紹道：“簡單來講，以前物流和商貿企業要向我們一次性現金支付運費，而現在企業手里的以“長安號”運費為基礎的帶息商票，就可以代替現金支付運費。我們收到商票后，向授信商業銀行申請票據貼現，授信商業銀行向人民銀行申請再貼現，引入人民銀行“再貼現”貨幣政策工具，最后將運費打給我們，小微企業只需要在票據貼現時先行向銀行支付運費利息，在3—6個月還款期限內將運費償還給銀行即可。”
李明詳細介紹，原本物流和商貿公司需要向銀行貸款，首先需要固定資產作為抵押，其次需要擔保公司進行擔保，資金被凍結不說，鎖定了還不一定能貸到款。我們把央行、商業銀行、擔保公司等供應鏈全部打通，將我們在銀行的授信額度，分享給一個個小微企業，他們現在不僅能貸到款，而且融資利率大大降低，由年利率18%降到現在的4.5%。以100萬元費用為例，企業現在一年的成本4.5萬元，一個月才3750元的費用，相比于之前的貸款利率大大降低。
小微企業與大型企業享受同等貸款待遇
西安飛盛國際貨運代理有限公司執行董事董清麗說：“我們是‘國際物流運單融資’模式試點企業之一，這個模式可以說是為我們中小微民營企業‘量身定制’的。首先給我們一個資金緩沖期，資金在手里更加靈活，這期間我們可以去開拓更大的市場，增加了企業競爭優勢。其次，票據的周期很靈活，港務區根據我們上下游企業回款的周期，匹配相應的票據周期，相當于過去我替別人墊的錢用現在這張貨運車票填補了，前期我們只需要支付銀行利息。”
招商銀行西安分行票據業務部副總經理謝東曄說：“中小企業貸款利率很高、融資很難。我們商業銀行這次是基于對西安國際港務區平臺的授信，只要‘長安號’商票一到，我們立馬能貼現，僅僅4.5%的利率，和國有大中型企業享受同等的貸款利率。而且有人民銀行再貼現政策的兜底，我們也很樂意扶持小微企業的發展。”
西安港創新在路上
西安國際港務區管委會副主任蘇國峰說：“自2008年西安國際港貿區正式成立以來，我們就堅守‘造港開埠’的歷史使命，經過11年的探索，建成了中國內陸第一大港——西安港，首創了‘港口內移、就地辦單、海鐵聯運、無縫對接’的內陸港模式。堅持大膽試、大膽闖、自主改，下一步，我們將積極改革創新，讓數據多跑路，讓企業群眾少跑路，打造法制化、國際化、便利化的一流國際營商環境。”
針對中歐國際貨運班列長安號開展的融資服務創新減輕了小微物流企業的壓力、紓解他們成長的難處。“國際物流運單融資”模式的創新，為物流貿易中小微民營企業搭了一座橋，不僅解決了融資難、融資貴，而且金融政策和財政政策同向發力，共建防范風險閉環，為民營企業發展保駕護航。
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