大宗供應鏈走到了變革的十字路口。

  近年來，中國穩居全球大宗商品的主要生產國和消費國之一，加之大宗供應鏈在服務實體經濟和中國雙循環發展戰略中起到重要的基礎性作用，整個大宗供應鏈作為一個萬億級規模的廣闊市場，前景可期。

  同時，全球地緣政治問題突出，供需矛盾變化迅速且深遠。伴隨著國內經濟結構轉型提速增效，包括原油、天然氣、煤炭、糧食等在內的全球眾多大宗商品市場在2022年價格波動幅度大、頻率高。

  這對大宗供應鏈的風險管理能力、一體化綜合服務能力提出更高的要求。如何穩鏈，推進產業鏈深度融合與迭代升級，成為行業共同思考的重要命題。

  一個越是傳統的行業，越需要進行數字化迭代升級，供應鏈金融科技無疑是最為重要的一個工具之一。以京東科技為代表的眾多企業懷抱使命而來，推動越來越多大宗供應鏈企業深化擁抱數字化。

  迎難而上，不進則退。一場數字化風暴正在席卷大宗供應鏈行業，變局已啟。

  01

  供應鏈金融科技，

  一種可能的解法

  數字化已然成為大宗供應鏈升級轉型的共識，然而橫亙在企業面前的還有一個務實的問題：究竟如何落地?

  以廈門國貿為例，作為一家世界500強企業，其供應鏈管理業務在大宗商品領域處于國內領先地位，穩居行業第一梯隊。過去幾年來，廈門國貿就在推動集團數字化轉型升級，提出以“鑄就數字引擎”為愿景，打造數字化平臺、數據資產、數字化組織三大數字化能力。

  在錨定數字化轉型大背景下，廈門國貿自身的綜合實力毋庸置疑，但過程中同樣面臨著痛點。

  最大的痛點體現在其業務覆蓋面廣、復雜度高。第一，業務涉及鐵礦、鋼鐵、有色金屬、紙業、石化、紡織、能源、橡膠輪胎等多個垂直行業及細分品類，第二，上下游合作方類型多，相關企業高達8萬多個。第三，內部多種業務模式并行，不同的業務屬于不同的子公司，協同部門人員范圍大，一些操作甚至還依賴人工。

  不僅僅是廈門國貿，傳統供應鏈模式下，從采購、倉儲、加工、銷售到運輸等各環節信息是分散的，商流、物流、資金流與信息流存在堵點，導致了整體產業鏈效率低下，難以高效協同。具體拆解來看包括：

  物流端：有說法認為大宗產業最大的問題就是物流，尤其是倉儲。從倉儲物流從業角度來說，相較于其他貨物，比如快消乃至冷鏈食品，大宗商品倉儲物流一直都是一個難題，與其批量大、貨值高、金融屬性強等特點對風控要求高相矛盾的是，數字化水平還處在較低水平，不論是在運輸還是倉儲環節都難以實現有效控貨。

  相當大一部分大宗倉儲長期處在“黑匣子”的狀態。在此背景下，類似上期所佛山市中金圣源交割庫發生大宗商品重復質押的亂象不斷浮現，不僅讓貨主面臨重大損失，整個產業都會加深信用危機。

  商流端：大宗貿易交易環節主體多，大宗貿易和物流的低耦合度問題長期存在，亟待解決。這主要體現在大宗貿易合同簽訂后的執行階段，物權的實際轉移存在走單、空轉等風險。

  在去年8月發生的秦皇島港銅精礦失蹤案中，涉及遺失的貨物近30萬噸，總價值60億元。據相關調查顯示，涉事第三方貿易商因出現巨額虧損、資金鏈斷裂，給貨代公司下達了放貨指令，而貨代公司在未取得貨主放貨指令情況下，進行了無單放貨。直到無法兜底，這一批13家貨主才被貨代公司電話告知，其銅精礦貨物滅失。不難看出，如果缺乏對倉儲物流的掌控，物權轉移更是空談。

  資金流端：大宗商品具有強金融屬性，傳統供應鏈金融中以“信用為主、物權為輔”的融資情況下，產業鏈中眾多中小企業因信用不足長期面臨融資難的窘迫，而身處其中的核心企業卻又承受著風險集中化的壓力，比如，在非完備的信用環境下，開展業務時需要為下游工業企業墊付貨款。

  據了解，許多大宗供應鏈核心企業都是實力雄厚的大型國企，盡管企業本身融資能力、抗風險能力強，但在傳統供應鏈金融模式下也長期面臨著負債率過高，乃至壞賬等風險。

  信息流端：大宗商品的價格風險管理勢必要用到期貨，其實國內的期貨市場相對規范，已經形成電子交易、電子倉單、線上金融體系等，但大宗期貨交易市場相對比較混亂，功能分散、信息分散，急需進行頂層設計。

  不僅如此，對于鏈條長、主體多、交易復雜的大宗供應鏈產業而言，并不是單一地解決采購、倉儲、加工、銷售到運輸其中一個環節不通的問題，也不是解決某一個主體的痛點的問題，上下游之間的數字化協同更為關鍵。

  比如，盡管廈門國貿圍繞垂直產業縱深拓展，多年來已打造了多個信息系統支撐其業務發展。這些系統高達18個，但呈現“煙囪”式分布，互相獨立，導致信息分散，數據難以利用起來。從橫向來看，還缺乏一個數字化平臺，對整個供應鏈各個環節實現高效協同管理。

  因此，要將線式的供應鏈條升級為網絡化的供應鏈綜合服務體系，打通供應鏈環節，把“四流”數據真正整合利用起來，以數字化提升產業價值，已成為行業的破局之道。

  回到我們上文提到的問題，在數字化升級落地階段，供應鏈金融科技無疑提供了一種可能的、更優的解法。

  大宗供應鏈企業與互聯網科技之間孕育了巨大的合作機會，也成了京東科技這類企業入局的使命所在。

  02

  產融結合，

  傳統行業數字化轉型新路徑

  方向已明，行在半途。借助技術能力、產業能力和金融能力的整合與應用，成為越來越多大宗供應鏈企業深化數字化的關鍵。

  某種程度上，這也正是供應鏈金融科技區別于傳統供應鏈金融所在，兼具科技性、產業性和金融性三重屬性，以數字化平臺推動實現“科技—產業—金融”的高水平循環。

  三方面的能力深度融合，缺一不可。

  過去特別傳統的大宗產業，在供應鏈金融科技的撬動下，完成了靈活轉型，實現大規模的效率提升。

  供應鏈金融科技，更懂產業，更好地推動產業與金融的結合?？v觀整個供應鏈金融市場，不管是傳統金融機構、行業的龍頭企業，還是平臺科技公司，各家企業發力點共同落于此處。

  只有這樣，才能讓產業上下游間的數字化協作成為可能。

  以京東科技助力打造的供應鏈協同服務平臺為例，通過對廈門國貿及其產業鏈需求痛點的洞察，以數字化手段充分應用，已通過這一供應鏈協同服務平臺，從橫向打通廈門國貿產業鏈的上下游，涵蓋了供應商系統、客戶系統和倉庫系統，支持為上下游產業伙伴依據不同供應鏈運營模式提供定制化、一體化服務，致力于提供柔性供應鏈管理，有效解決了傳統行業中流程不簡化、運營不敏捷、供需不匹配、信息不同步等問題，成為數字化創新典范。

  當然，其中的門檻并不低。這對于京東科技的企業的產業服務能力提出了更高的要求，主要是產業的長期洞察、豐富的產業生態資源以及強大的產業服務能力等方面，需要有完備的積累。

  一方面，京東科技立足京東零售場景，逐漸向大宗產業延申，展開了供應鏈金融實踐，通過將多年來沉淀的技術、模型、算法、工具產品化、標準化，不斷迭代升級。另一方面，立足京東生態，實現內外協同，實現產業資源整合利用。

  基于此才能形成產融一體化整合能力，讓供應鏈金融科技成為激活產業鏈煥發新生的依托。

  供應鏈金融科技，以強大的技術能力支撐，實現與產業的數字化融合。以5G+物聯網、人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等為代表的新興信息技術的運用，成為大宗供應鏈行業數字化革新的新型技術基礎設施。

  以數字化倉儲為例，如前文所述，如何進行數字化升級，實現入庫、在庫、出庫全程可視化，對大宗供應鏈行業來說是暢通供應鏈的首要條件。然而，長期以來真正實現倉儲業務的全流程數字化與管理的智能化是當前大宗行業面臨的普遍難點。幸好，這一困擾行業的長期難點有了新突破口。

  2022年，在京東科技與青島自貿區的合作中，推動了業內首個數字倉庫的落地。

  “當一批大宗橡膠貨物即將入庫，系統會同步進行視頻圖像采集，并對理貨員的操作規范進行監管;貨物完成上架后，系統對其進行自動的輪廓繪制，同時與賬目進行匹配，完成對貨物的標的和信息關聯。”

  區別于傳統的人工模式，這個被描繪出來畫面極具科技感。貿易商、金融機構和產業平臺通過數字倉庫平臺實現遠程“AI看貨”;當貨物輪廓發生變化、受限車輛與人員闖入均會發出告警，平臺實現“AI守貨”。

  這一數字倉平臺背后，集合了京東科技物聯網、AI等技術、供應鏈與金融服務。有了數據，形成了標準，才有后續對交易、風控等升級的可能性。技術在其中起到了至關重要的基礎作用。

  供應鏈金融科技，從賦能企業到賦能產業生態，實現價值共享。尤其是對大宗供應鏈而言，實現生態內跨界融合、平臺互聯和價值共享，意義重大，但客觀來說，還需要多方合力，不斷去探索、實踐。

  在廈門國貿、青島自貿區等多個成功案例落地的過程中，京東科技形成了一套基于標準化底層服務和可定制化解決方案的成熟經驗與可復制能力。

  基于供應鏈金融科技數字化平臺的搭建和應用，不僅可以助力廈門國貿這樣的核心企業實現數字化轉型和價值提升，更為難得的是，還可以為整個產業生態實現價值賦能，共享價值增長帶來的收益。

  舉例來說，在京東科技助力下，廈門國貿通過供應鏈協同平臺和供應鏈金融科技雙平臺進行數字化升級轉型，更好地服務內外部大小客戶，尤其是大幅提升對長尾客戶的服務效率，增加客戶粘性;更好地對接其上下游企業，增強內外部業務協同能力和供應鏈流轉效率，整合外部倉儲物流、加工、金融機構等產業資源;在這個過程中，還可以更好地降低質押風險，優化風險管控，最終實現業務、管理、技術能力三大方向的整體價值提升。

  同時，通過供應鏈金融科技，更多產業鏈生態上的價值將得以顯現：整個產業鏈上的中小微企業可以高效便捷解決融資難題;針對金融機構，從C端到B端完成更大范圍的批量獲客，實現兩端資金路由高效匹配，以風險運營及客戶運營提高效率、降低風險;此外，還可以響應國家號召，落實普惠金融政策，助力打造產業集群，提高就業率，成為推動地方區域經濟的新引擎。

  03

  想象未來的力量

  憑借積淀多年的數智技術與產業生態的深度融合，以京東科技為代表的企業，正在推動中國大宗產業靈活轉型，上演“大象起舞”。

  未來，在大宗領域，供應鏈金融科技能帶來的優化空間將超出我們的想象。

  從供應鏈金融到供應鏈金融科技，從供應鏈到產業供應鏈，始終不變的是以數字金融服務實體經濟的使命與初心。

  不僅是大宗產業，2022年的政府工作報告提出，過去一年中國數字技術與實體經濟加速融合，產業數字化轉型已經蔚然成風。作為金融和實體經濟的重要樞紐，供應鏈金融連接著產業供應鏈和消費兩端，為實體經濟發揮著“保通、穩鏈、紓困”的重要支撐作用，也成為經濟恢復、向好的重要推動力量。

  期待未來，在技術及產業服務雙輪驅動下，供應鏈金融科技可以助推更多產業實現轉型升級，為中國實體經濟發展釋放更多、更大的價值。

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