2023年7月，中通拿到快遞行業(yè)的第二張支付牌照。早在2011年，順豐便拿下了第三方支付牌照。目前，順豐、中通、圓通、韻達等快遞企業(yè)相繼搭建了包括保理、融資租賃、小額貸款等業(yè)務在內的完整金融版圖。

  基于快遞業(yè)務的高頻場景，快遞公司陸續(xù)拿下金融牌照，謀求在商業(yè)布局以及戰(zhàn)略生態(tài)上產生一定的協(xié)同價值。盡管每天交易量巨大，快遞行業(yè)能成為優(yōu)質的金融場景嗎?

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  補齊金融板塊拼圖

  無論是圓通拿下小貸牌照，還是此前中通將支付牌照收入囊中，都是通過收購的曲線方式獲得。對于不差錢的快遞企業(yè)來說，在行業(yè)準入門檻不斷提高的背景下，收購進場仍是最為有效便捷的方式。

  實際上，圓通的金融版圖一直缺少一張小貸牌照。目前，母公司圓通蛟龍集團已全資持有一家保險經紀公司、融資租賃公司以及商業(yè)保理公司。而順豐、中通、韻達等早些年通過設立小貸公司、收購等方式搶灘小貸市場。

  業(yè)內人士指出，此次獲得小貸牌照后，圓通金融業(yè)務類型得到進一步豐富，相較于保理公司，小貸公司能夠提供更靈活、更快速的融資服務，更適應市場需求。保理公司利用應收賬款為供應商和快遞網點做供應鏈金融，主要是通過回收賬款，緩解企業(yè)的資金壓力。而小貸公司則可以直接提供貸款服務，幫助企業(yè)解決融資問題。

  億豹網了解到，圓通保理公司的運營邏輯是，通過向圓通旗下圓驛融資租賃公司轉讓因為提供快遞服務產生的應收賬款方式進行融資，比如為網點提供自動分揀線的分期付款等，為圓通生態(tài)圈內的客戶提供保理服務。

  而小貸牌照方面，快遞公司近年來很少披露小貸業(yè)務的戰(zhàn)績。據中通金融披露，截至2022年6月底，中通金融自成立以來累計放款金額85.4億元，服務一級快遞網點2721家，服務網點覆蓋率接近50%。

  從頭部玩家來看，除了加盟網點之外，快遞企業(yè)的小貸業(yè)務主要面向內部人士、電商客戶等，與一般銀行相比，利率優(yōu)勢也并不明顯。例如順豐僅對員工開放的信貸產品，額度最高30萬元，最低年利率9%。

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  并非完全沒有機會

  與順豐的順手付模式一樣，中通在拿到支付牌照之后，無論對于快遞小哥還是兔喜超市來說，C端用戶可以直接使用中通支付結算。

  而在加盟商與客戶之間的B端場景，亦或冷鏈、快運客戶，中通支付也可以全面推廣，從而打造全覆蓋、全場景、全流程的支付閉環(huán)，降低使用其他支付工具的通道費用。

  作為市占率排名第一的快遞企業(yè)，中通在完成了快運、云倉、冷鏈、兔喜、國際等生態(tài)圈布局之后，對于金融版圖的布局也日益迫切，只有徹底打通產業(yè)鏈金融系統(tǒng)，方能進一步降低整體運營成本。

  當前在中國支付領域，支付寶、微信、云閃付是行業(yè)“三巨頭”。從目前的實踐情況來看，快遞企業(yè)在支付領域的推進并非想象中順利。“快遞并非支付領域的優(yōu)質場景，快遞企業(yè)拿金融牌照，更多的是為產業(yè)鏈上下游或者加盟商提供貸款等業(yè)務?！币晃粯I(yè)內人士表示。

  該業(yè)內人士認為，快遞企業(yè)陸續(xù)收入各類金融牌照，更多還是為了補足自身業(yè)務發(fā)展中的短板，應用在自身業(yè)務覆蓋范圍內，滿足監(jiān)管提出的金融業(yè)務必須持牌的管理規(guī)定。

  億豹網發(fā)現(xiàn)，如果從大的角度來看，在一個供應鏈體系中，快遞企業(yè)并非完全沒有機會。比如，小貸業(yè)務可以為快遞公司的客戶提供融資支持，推動產業(yè)鏈發(fā)展;而快遞業(yè)務則為小貸業(yè)務提供了大量的潛在客戶和數(shù)據支持。

  此外，金融業(yè)務能夠幫助快遞公司深化產業(yè)鏈布局，增強客戶黏性，優(yōu)化資金流動，提升物流業(yè)務效率，降低運營風險。

  在快遞行業(yè)內卷的當下，企業(yè)切入供應鏈金融業(yè)務，將進一步強化企業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務競爭力。但就目前的情況來看，新業(yè)務仍然需要依賴傳統(tǒng)業(yè)務，新業(yè)務何時反哺，還是未知數(shù)。

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